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慧眼.守信.明責——防範打擊非法集資 中國亚游集团保險在行動


    一、“慧眼”篇
   

     1.一般非法集資的特征。一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。當前民間投融資中介機構、P2P網絡借貸、農民合作社、房地產、私募基金等領域是非法集資的重災區。    
   

     2.一般的非法集資犯罪伎倆。“剛性兌付+高回報+政府背書(商業增信)”黃金三要素,即不法機構往往承諾一定期限內給予投資人還本付息,並允諾高額回報,同時或假借國家發展政策,或用地方政府批文、擔保(保險)合同作為背書。
 

     3.保險業領域的非法集資犯罪形式。主導型案件,指保險從業人員利用職務便利或公司管理漏洞,假借保險產品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。參與型案件,指保險從業人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產品。被利用型案件,指不法機構假借保險公司信用,誤導欺騙投資者,進行非法集資。
 

     4.保險業非法集資的犯罪手段。
 

    (1)主導型案件。犯罪分子虛構保險理財產品,或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂“代客理財協議”,吸收資金;犯罪分子出具假保單,並在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。
   

    (2)參與型案件。保險從業人員同時推介保險產品與非保險金融產品,混淆兩種產品性質;保險從業人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高;誘導保險消費者退保或進行保單質押,獲取現金購買非保險金融產品。
 

    (3)被利用型案件。不法機構謊稱與保險公司聯合,虛構保險理財產品對外售賣,進行非法集資;將投保的險種偷換概念或誇大保險責任,宣稱投資項目(財產)或資金安全由保險公司保障,進行非法集資;偽造保險協議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展P2P業務。
 

     5.正確的保險理念。保險投資理財產品的年化收益率普遍在4%-5%左右,通過正規渠道購買保險產品,保險公司均會嚴格按照保單合同履行相應承諾。非法金融產品收益雖高,但高收益伴隨高風險,天上不可能掉餡餅,不可能一夜暴富,切忌心存僥幸。
 

     6.如何避免陷入非法集資陷阱。不相信高息“保險”,不被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌;不相信任何以保險公司資金運用、項目投資和購買股份等為名目並承諾高額利息或回報的借款行為;不與保險從業人員個人簽訂投資理財協議,不接收保險營銷員個人出具的任何收據、欠條。
 

     7.如何識別保險領域的非法集資。消費過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網站、客戶熱線或保監會、行業協會網站查人員、查產品、查單證,配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。
 

     8.非法集資的危害性。非法集資不可持續,犯罪分子通過欺騙手段聚集資金後,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金。
 

     9.參與非法集資形成的風險及損失承擔。根據法律規定,參與非法集資受到的損失,由參與者自行承擔,參與者利益不受法律保護。
   

      二、“守信”篇
 

     1.保險的本質是風險保障,保險業是經營風險的特殊行業,通過科學專業的製度安排,為經濟社會分擔風險損失,提供風險保障,參與社會管理,支持經濟發展,充分發揮保險的“社會穩定器”和“經濟助推器”功能作用。
 

     2.保險行業核心價值理念是“守信用、擔風險、重服務、合規範”。守信用,是保險經營的基本原則;擔風險,是保險的本質屬性;重服務,是保險價值的實現途徑;合規範,是保險市場健康運行的前提條件。
 

     3.保險代理從業人員在執業活動中應當做到:守法遵規、誠實信用、專業勝任、客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密。保險經紀從業人員在執業活動中應當做到:守法遵規、誠實信用、專業勝任、勤勉盡責、友好合作、公平競爭、保守秘密。保險公估從業人員在執業活動中應當做到:守法遵規、獨立執業、專業勝任、客觀公正、勤勉盡責、友好合作、公平競爭、保守秘密。
 

     4.保險公司、保險專業中介機構及其從業人員不得銷售未經金融監管部門審批的非保險金融產品,銷售符合規定的非保險金融產品的,必須符合相應的資質要求。
 

     5.按照刑法規定,從事非法集資可能構成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪。非法吸收公眾存款與集資詐騙都有非法吸收公眾資金的行為,從表麵上看有一定的相似性,但非法吸收公眾存款的行為人不具有非法占有他人財物的目的,而集資詐騙的行為人主觀上則具有非法占有所募集的資金的目的。
 

     6.非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法律法規的規定,非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。犯非法吸收公眾存款罪的,處三年以下有期徒刑或者拘役,並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金。
 

     7.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上,或者數額在20萬元以上,或者給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的,即應當依法追究刑事責任。
 

     8.集資詐騙罪是指以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的行為。犯集資詐騙罪,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產
 

     9.個人進行集資詐騙,數額在10萬元以上的,應當認定為“數額較大”;數額在30萬元以上的,應當認定為“數額巨大”;數額在100萬元以上的,應當認定為“數額特別巨大”。
   

     三、“明責”篇
 

     1.當前社會上非法集資形勢嚴峻,案件防範處置不當,將嚴重影響公司和行業形象,甚至嚴重影響社會穩定。
 

     2.保險領域非法集資案件多發,並呈現四個方麵的特征。一是傳統的主導型案件占比下降;二是參與型案件占比上升;三是被利用型案件風險加大;四是新的作案手法時有出現。
 

     3.保險領域非法集資案件存量風險尚未化解,增量風險還在增加。保險從業者和保險產品被不法分子利用,業外非法集資風險向業內滲透轉移的風險隱患加大。
 

     4.做好防範和處置非法集資工作要堅持“防打結合、打早打小,突出重點、依法打擊,疏堵結合、標本兼治,齊抓共管、形成合力”的基本原則,要堅持“係統治理、依法治理、綜合治理、源頭治理”的指導思想,進一步健全責任明確、上下聯動、齊抓共管、配合有力的工作格局。
 

     5.保險機構要切實承擔防範和處置非法集資的主體責任,即要加強人員管理,承擔人員管控的責任;要牢牢抓住風險防控的源頭,承擔風險管控的責任;要建立係統性的風險預警機製,承擔監測預警的責任;要分類施策,積極應對,承擔案件風險處置的責任;要強化追責,落實整改,承擔係統防控的責任。
 

     6.對情節較輕、社會影響較小、非法集資單位或個人有還款能力和還款意願的案件,由省級人民政府責令非法集資單位或個人立即停止非法集資活動,指導、督促其限期完成集資款的清理和清退。除此之外,非法集資案件一般處置程序為:(一)成立專案組。(二)製定處置方案。(三)公告取締。(四)債權債務申報登記和確認。(五)資產負債審計和資產評估。(六)資產清收、保全和實物資產的變現。(七)集資款項清退。
 

     7.保險機構應當遵循“事實清楚、證據確鑿、責任明確、程序合法、權責對等、逐級追究、公平公正、懲教結合”的原則,根據案件性質、涉案金額、風險損失、社會影響程度等情況,對案件責任人員進行問責。
 

     8.發生社會影響特別惡劣,或者造成係統性風險的重大違法違規行為,給予發案機構相關部門負責人開除處分、分管負責人留用察看以上處分、主要負責人撤職以上處分。同時根據情節輕重追究上級機構直至總公司經營管理責任人的間接責任。
 

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